Upadłość konsumencka przedsiębiorcy – kiedy warto rozważyć?
Przedsiębiorca – nawet ten najbardziej zapobiegliwy – może wpaść w spiralę zadłużenia: niezapłacone faktury, kary i odsetki rosną szybciej, niż przybywa zleceń. Adwokat Pniewy wyjaśnia, kiedy upadłość konsumencka przedsiębiorcy staje się realnym ratunkiem, jak przebiega procedura i co trzeba rozważyć, zanim podejmiesz decyzję. Przeczytaj, by sprawdzić, czy to rozwiązanie, które pomoże Ci odbudować stabilność finansową bez całkowitej rezygnacji z działalności.
Kto może skorzystać?
Od nowelizacji z 2020 r. upadłość konsumencka jest dostępna również dla osób fizycznych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) po jej wykreśleniu z CEIDG. Kluczowe warunki:
stała niewypłacalność (brak zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań),
brak winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa w doprowadzeniu do upadłości (sąd ocenia w drugim etapie),
długi niepowiązane z prowadzoną już spółką z o.o. albo S.A. (dla tych form pozostaje upadłość przedsiębiorcy).
Etapy postępowania
Wniosek do sądu rejonowego (wydział upadłościowy) – można złożyć elektronicznie przez KRS.
Ogłoszenie upadłości – wyznaczenie syndyka i sporządzenie listy wierzycieli.
Likwidacja majątku – spieniężenie aktywów (z wyjątkami, np. przedmioty niezbędne do pracy).
Plan spłaty lub warunkowe umorzenie – maks. 36 mies. spłat dostosowanych do możliwości dłużnika.
Oddłużenie – po wykonaniu planu spłaty reszta zobowiązań zostaje umorzona.
Krok-po-kroku: kiedy i jak złożyć wniosek?
1. Oceń trwałość niewypłacalności
Jeśli przez co najmniej 3 miesiące nie regulujesz rachunków, a wierzyciele podejmują egzekucję, warto rozważyć upadłość, by uniknąć dalszych kosztów komorniczych.
2. Zamknij działalność w CEIDG
Dopiero po wykreśleniu JDG możesz ubiegać się o status konsumenta w postępowaniu upadłościowym.
3. Skorzystaj z pomocy doradcy restrukturyzacyjnego lub prawnika
Prawidłowo przygotowany wniosek zwiększa szanse, że sąd nie odrzuci go z przyczyn formalnych. Adwokat Pniewy pomoże uporządkować listę wierzycieli, aktywa i dokumenty księgowe.
4. Złóż wniosek i opłać zaliczkę
Opłata stała wynosi 30 zł, ale sąd może wezwać do zaliczki na koszty syndyka (zwykle 1 000–2 000 zł).
5. Współpracuj z syndykiem
Udostępnij komplet dokumentów, wydaj majątek podlegający likwidacji, zgłoś dochody. Brak współpracy może skutkować umorzeniem postępowania.
6. Przygotuj się na plan spłaty
Sąd ustala go, gdy masz nadwyżkę dochodu. Spłaty nie mogą przekraczać możliwości utrzymania rodziny; w szczególnych sytuacjach dług może zostać umorzony bez planu.
Co zrobić?
📉 Zbadaj zdolność do regulowania długów (3 miesiące zaległości to sygnał alarmowy).
🛑 Wykreśl JDG z CEIDG przed złożeniem wniosku.
📑 Przygotuj listę wierzycieli z kwotami i terminami wymagalności.
💼 Skonsultuj wniosek z prawnikiem lub doradcą restrukturyzacyjnym.
💸 Zabezpiecz zaliczkę na koszty postępowania.
🤝 Współpracuj z syndykiem – udostępnij majątek, dokumenty, informacje o dochodach.
Częste błędy i pułapki
Mylenie upadłości konsumenckiej z restrukturyzacją
Restrukturyzacja chroni firmę w trakcie działalności; upadłość konsumencka wymaga jej zamknięcia. Niewłaściwy wybór procedury wydłuża proces i zwiększa koszty.
Ukrywanie majątku
Przeniesienie samochodu lub nieruchomości na rodzinę przed wnioskiem może skutkować oddaleniem wniosku i odpowiedzialnością karną.
Zbyt późne działanie
Im dłużej trwa egzekucja, tym większe odsetki i koszty komornicze, które nie zawsze podlegają umorzeniu.
Brak planu na przyszłość
Po ogłoszeniu upadłości możesz wrócić do biznesu, ale banki i kontrahenci zwracają uwagę na historię postępowania. Warto opracować realistyczny budżet i strategię nowego startu (np. spółka z o.o. z niskim wkładem).
Upadłość konsumencka przedsiębiorcy to nie porażka, lecz narzędzie pozwalające przerwać spiralę zadłużenia i zacząć od nowa. Kluczem jest terminowe złożenie wniosku i rzetelna współpraca z sądem oraz syndykiem. Jeśli zastanawiasz się, czy to rozwiązanie dla Ciebie, warto rozważyć rozmowę z prawnikiem, zanim koszty egzekucji całkowicie pochłoną Twoje dochody.
Skontaktuj się z kancelarią Aleksandra Rodakiewicz – Adwokat Pniewy:
Tel. 605-608-608
E-mail: adwokat@adwokatrodakiewicz.pl
Przeanalizujemy Twoją sytuację i pomożemy bezpiecznie przejść przez procedurę oddłużenia.